Finanzierung eines Autos – 5 Tipps für den Kauf von Smart


Die meisten Leute können das Geld nicht herunterplumpsen, um ein neues Auto direkt zu kaufen. Das heißt, die meisten von uns finanzieren neue Fahrzeuge. Glücklicherweise ist die Finanzierung eines Autos nicht schwer … wenn Sie wissen, was Sie tun. Hier sind fünf einfache Tipps, die den Prozess viel weniger schmerzhaft machen und Ihr Risiko reduzieren können.

Zuerst nehmen Sie nicht an, dass der Händler Ihr Auto für Sie finanzieren muss. Das ist eine Option, aber nur eine. Andere Wahlen schließen das Erhalten des Darlehens online oder das Erhalten eines Darlehens von deiner Bank ein. Diese letzte Option ist einen ernsthaften Blick wert.

Die meisten Händler werden Ihr Auto für Sie finanzieren, aber die Person, die den Finanzierungsvertrag ausarbeitet, arbeitet normalerweise auf Provision. Wer glaubt, dass er auf der Seite ist? Sie könnten am Ende mehr für Ihr Auto bezahlen, als Sie wollen. Apropos mehr zu zahlen, können Sie einen Bankkredit zu Ihrem Vorteil nutzen. Wenn Sie einen Autokredit von einer Bank erhalten, bedeutet das in der Regel, dass Sie Geld erhalten, um Ihr Auto zu kaufen. Wenn Sie in einen Händler mit Bargeld gehen, der dem Betrag entspricht, den Sie bereit sind, für ein Auto zu bezahlen, werden viele Händler Ihren Preis annehmen, selbst wenn es weniger ist, als sie verhandeln könnten. Es ist ein Vogel in der Hand für sie.

Nicht nur das, aber ein Darlehen anderswo zu bekommen kann Sie vor dem Preiskriechen bewahren. Zum Beispiel werden einige Händler wie Auto Ankauf Siegen $ 300-600 Gebühr für VIN-Ätzen (um die VIN-Nummer des Fahrzeugs in die Windschutzscheibe zu ätzen) berechnen und sagen, dass die Bank es benötigt, um einen Kredit zu autorisieren. Unsinn. Und wenn Sie Ihren Kredit bereits haben, können Sie diese Gebühr nix.

Zweitens, kaufen Sie für Ihre Rate. Der jährliche Prozentsatz für Kredite ist nicht in Stein gemeißelt. Finanzunternehmen sind oft bereit, für Ihr Unternehmen zu konkurrieren. Dieser Wettbewerb funktioniert zu Ihren Gunsten. Holen Sie sich die niedrigste Rate, die Sie können.

Drittens, schützen Sie sich vor Betrug. Die Ätzgebühr für die VIN-Nummer ist ein Beispiel, aber sie steht nicht in direktem Zusammenhang mit der Finanzierung. Der FICO-Punktzahl-Betrug ist. Das ist, wo die Finanzleute bei einem Händler behaupten, dass sie einen “offiziellen” Bericht haben, der Ihre Gutschriftkerbe grob unterbietet. Weil Sie ein größeres Risiko sind (sie sagen), erhöhen sie Ihren Zinssatz. Wenn Sie Ihre Kredit-Scores erhalten, bevor Sie einkaufen gehen, können Sie Ihre eigenen Berichte herausziehen und diesen Betrug an den Knien abschneiden.

Viertens, vermeiden Sie mit Ihrem Hause Eigenkapital, um ein Auto zu kaufen. Das sieht auf jeden Fall günstig aus, denn das Geld ist da und verfügbar, meist zu einem günstigen Zinssatz. Aber wenn Sie Home Equity verwenden, um ein Auto zu kaufen, binden Sie Ihr Auto an Ihr Haus. Das kann ein riskantes Schema sein. Der Subprime-Zusammenbruch hat das in Pik bewiesen – wenn Sie Ihr Haus verlieren, könnte Ihr Auto gleich damit einhergehen, oder Sie könnten gezwungen werden, Ihren Kredit zu beschädigen, damit Sie immer noch arbeiten können.

Fünftes, finanzieren Sie nie ein Auto für mehr als 48 Monate. Es geht um Ihre finanzielle Gesundheit. Die monatliche Zahlung für ein 72-Monats-Darlehen wird niedriger sein, aber Sie melden sich für sechs Jahre der Schuld an. Wenn Sie es sich nicht leisten können, mindestens 20 Prozent auf Ihr Auto zu legen, und Sie sich kein 48-Monats-Darlehen leisten können, können Sie sich das Auto überhaupt nicht leisten.